生活中，从手机电话、短信诈骗到网络钓鱼诈骗，到非法集资、卷款跑路，种种侵财手段不一而足、形式多样，给群众的“钱袋子”带来了损害。说到底，这些诈骗手段无不是利用互联网等新技术新手段进行非法敛财、违法犯罪。以子之矛攻子之盾，福建省厦门市公安局、市金融办等部门借力“互联网＋”，通过大数据、云计算等手段对电信网络诈骗进行围剿，对金融风险进行预警，有效维护百姓“钱袋子”安全。
研发风险预警的云数据平台
今年5月16日，在厦门市公安局联合市金融办举办的“打击非法集资防范金融风险”主题宣传活动上，随着大屏幕的缓缓亮起，全省首个自主研发的金融风险防控预警平台正式启动。
平台由厦门市金融办、市公安局联合美亚柏科信息股份有限公司共同开发，可以通过互联网、大数据等技术手段，对互联网金融领域风险进行实时监测、预警提示。
近年来，打着互联网金融旗号的非法集资案件不断攀升。但是，随着厦门市金融风险防控预警平台的启动，这类问题将得到有效缓解。
“这个平台可以说是防控金融风险的‘天罗地网’。”厦门市金融办李铭处长介绍说，平台汇集互联网金融企业信息来源，利用内置风险指数模型，对金融企业进行动态风险评估和预警，并提供相应等级的应对方案，实现“天罗”包围。此外，平台还开发了金融风险随手拍app，整合社区民警、网格员、群防群治资源，利用app手机客户端拍照上传线索，实现“地网”覆盖。
而这个平台最大的“特色”在于探索“存证云”监管模式，将P2P网贷平台的所有交易合同和标的信息进行实时电子化存证，匹配资金存管银行的相关数据，在资产端和资金端两个层面开展实时监测，形成全过程、全覆盖、全方位的综合监测预警体系。
目前，平台研发工作总体进展顺利，已经完成一期项目研发并进入试运行阶段。
建立数据围剿的反诈骗中心
动检测疑似诈骗电话1.4万个，关停、拦截各类诈骗电话2.1万个，成功拦截电信网络诈骗977万起，冻结涉案资金4337.4万元。厦门市反诈骗中心自去年7月成立以来，短短一年时间，已经成为厦门在打击电信网络诈骗中克敌制胜的“杀手锏”。
去年8月31日，有骗子通过微信冒充老板，骗走厦门某公司财务小李200万元。接警后，反诈骗中心工作人员立即开展止付工作。在案发后两个半小时内，先后冻结5个层级、36个涉案账户里的415万元，全额追回小李被骗的200万元。
能够在如此短时间为受害人挽回巨大损失，这主要得益于反诈骗中心实行的“警、银、通”三方合署办公、“一体化”运作机制，畅通资金快速堵截通道，实现快速止付。当受害者报警后，反诈骗中心先立即核查涉案账户，一经查实，立即对所有关联账户采取冻结、止付、网银干扰等措施，掌握成功止付的“黄金时间”。之后再对受害者进行做笔录、调查等。
据厦门市公安局反诈骗中心相关负责人胡建跃介绍，针对银行账户查询冻结受内控程序限制的问题，厦门警方承诺“公安担责、银行实施”，与银行建立异地卡内涉案资金快速查询冻结机制。当诈骗资金被层层流转、分散时，反诈骗中心就能立即开展不间断的“资金流”止付工作，最终把被骗资金再从骗子“口袋”里追回来。
今年，厦门又在原有基础上，组建“公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控（研判）分中心”，成为打击电信网络新型诈骗违法犯罪“全国样本”，受到中央政法委、公安部肯定推广，全国各地已有超3000人次来厦学习反诈骗的“厦门经验”。
构筑精准防骗的大数据神盾
事后追款不如事前防范和拦截。今年6月21日，厦门警方与阿里巴巴签署战略合作框架协议，双方在涉骗大数据共享、精准化宣传、主动打击方面开展深度合作，合力打造全国首个警企合作的专业反诈骗安全终端，对电信诈骗进行事前拦截。
“厦门市反诈骗中心提醒，此号码为诈骗电话。”在双方战略合作协议签署仪式的现场，阿里安全专家胡冰展示了这款反诈骗终端，通过警方收集到了诈骗电话的数据库进行对比，只要市民接到的是“黑名单”中的号码，该终端会自动给用户发送警方提醒。而对于诈骗短信，除了预警提醒外，还会显示目前已有多少名用户被该手机号诈骗。
“这一终端不仅仅是单方面向用户推送提醒，它还能收集用户的举报线索，对自身的数据库进行完善，让系统给出的提醒更为精准。”胡建跃介绍道，通过这一平台，警方将运用阿里巴巴安全部门的大数据技术能力，对欺诈号码、用户举报等数据进行大数据分析，从而抽离出关于诈骗团伙、伪基站的精准线索。
此外，厦门还建立电信“点对点”涉案诈骗电话封堵系统，实现诈骗号码封堵全程信息化，接警和群众举报的诈骗号码第一时间传递给电信运营商，由其进行封堵拦截。
今年来，厦门警方除了成立“鹭岛反网络诈骗联盟”，构建“全民＋全网”的反诈骗格局和加强与光大银行厦门分行等银行协作，对异常账户进行及时预警止付外，还与移动动漫基地合作，建立“咪咕动漫防诈骗管理系统”，并引进反诈骗中心，对疑似诈骗电话开展监测、甄别、发送彩印提醒等反制工作，真正实现从事后追款到事前拦截，将资金围堵在最初的流通卡口，锁住了百姓的“钱袋子”。（王淯滢马勋先 王潇荥）
