福建南平延平公安打击信用卡恶意透支

　　大到房子车子，小到水果蔬菜，都可以刷信用卡消费。然而，一些没有偿还能力的人却恶意透支信用卡，消费之后便玩起“躲猫猫”，直至被公安民警抓获。而信用卡透支逾期未还款将带来许多不良后果，需支付逾期利息、滞纳金，还会产生不良信用记录，更严重的可能面临刑事和罚金的双重处罚。对于信用卡恶意透支，除了银行加强监管，更需要警银合作联合出手，维护金融秩序。

　　为了防范信用卡恶意透支风险，打击非法套现等各类银行卡犯罪活动现象，近日，福建省南平市延平区公安分局组织召开打击银行卡犯罪专项行动警银联席会，延平公安分局、延平区检察院、市银监局、市人行、市银联公司及10家商业银行等30余名代表参加会议，共同探索“警银联动”预防信用卡恶意透支模式。

　　现状“恶透”案件明显增加

　　延平公安分局经侦大队民警孙威介绍，自2014年以来，延平区信用卡诈骗案件明显增多、涉案金额明显增大。截至目前，该局已办理了33起此类案件，涉案金额高达200余万元，其中主要是以恶意透支为表现形式。

　　延平区41岁的江某某，案发前她只是一名普通的农村妇女，小学文化，没有工作，却迷上赌博，为筹赌资她打起了信用卡的主意。

　　2009年，江某某伪造了某事业单位职工身份证明，谎称自己月收入2980元，分别于2009年7月、2010年1月向两家银行申办了两张信用额度均为5万元的信用卡。

　　拿到了信用卡后，江某某顿时觉得腰杆直了许多，虽然知道自己没有还款能力，但她只是想尽快把钱弄到手。2010年1月，短短一个月时间，江某某用两张信用卡透支套现了6万余元。拿到钱后的江某某，不久就将透支的钱用于赌博，挥霍一空。同年10月，接到了银行催款通知的江某某还没意识到自己的行为会产生的后果，她唯一想做的就是躲，结果来自银行的各种形式的催款通知越来越多。于是她抱着侥幸心理，更换了手机号码和通讯地址，逃避银行催收。

　　银行多次催收，被告人江某某已超过三个月仍不归还透支款及逾期利息，两张信用卡共有本金6万余元未还清，银行遂向公安机关报案。2014年7月18日，公安机关将躲在延平区某商务宾馆的江某某抓获归案。最后，江某某因信用卡诈骗罪，被法院判处有期徒刑2年9个月，并处罚金25000元。

　　像江某某这样的恶意透支信用卡的案例还有不少，据延平警方介绍，“恶透”主要有以下几种情况：一人多卡恶意透支，随即销声匿迹；利用他人身份证复印件、冒用他人签字申领信用卡；办卡、养卡、刷卡套现进行诈骗、恶意透支银行钱款等。

　　原因市民法律意识淡薄

　　此类案件为何呈上升趋势？延平区检察院公诉科副科长陈敏认为，一方面是许多银行为抢占信用卡市场，放松了信用卡审核的管理；而另一方面持卡人对银行卡犯罪防范意识淡漠，缺乏必要常识也是重要原因。

　　“许多市民不清楚恶意透支信用卡的后果，以为只会产生不良信用记录。”孙威提醒，信用卡恶意透支将被追究刑事责任。使用信用卡进行恶意透支，是信用卡诈骗罪的一种表现行为。持卡人名下信用卡恶意透支本金超过1万元(含1万元)，经银行两次催收后超过三个月仍不归还，将构成信用卡诈骗罪。

　　那么，银行两次催收是用什么方式进行的？据记者了解，目前银行催收方式主要有：信件、电话、短信、上门催收等。如果持卡人住所、手机更换，一定要将新的住址、手机号码及时通知银行。此外，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，可以依法不追究刑事责任。但如果恶意透支不还，则视具体金额不同，轻者可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑甚至无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　防范警银协作阻击信用卡犯罪

　　“持卡人对信用卡透支后，银行对透支款的催收相当困难。透支户众多，住所分散，而银行工作人员有限，不可能每天忙于追讨。”警银联席会议上，工商银行代表一语道出了在座银行代表的心声。

　　“现在有短信、电话、邮件等多种催缴方式，银行在向恶意透支的持卡人催讨时，只要注意保留书面的催讨依据，如向持卡人提供的地址以挂号信的形式邮寄催款通知书凭证或电话催讨的录音资料，这些都可以成为追究透支人刑事责任的证据。”南平市公安局延平分局经侦大队负责人就银行提出的难点做了分析并提出建议。

　　据了解，延平公安分局将与银行建立联络员制度，保持畅通、高效的情报信息交流渠道。担当打击主力的经侦部门，还将与银行联手强化追逃，形成整体打击合力。在银行对持卡人两次下发催收通知的情况下，将对那些不讲诚信的恶意透支持卡人采取行动。同时警银联合宣传，增强群众法律意识，用各种方式加大有关信用卡违法犯罪的宣传。（林李冰 周颖 魏莉）