浙江：打击地下钱庄犯罪取得历史性突破

专项行动共破案115起，涉案总金额9000余亿元

开展打击经济犯罪宣传活动

　　2015年4月至12月，中国人民银行、公安部等五部委联合部署开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动。浙江各级公安机关从策应中央反腐败大局、维护国家金融安全的高度，高度重视，精心组织，全力以赴推进行动开展，取得打击地下钱庄犯罪的历史性突破。专项行动期间，浙江共破获地下钱庄类案115起，其中，公安部督办案件10起；捣毁窝点127个；涉案总金额9000余亿元，受到公安部通令嘉奖。

　　强化组织领导 打好攻坚战

　　浙江省公安厅要求全省公安机关把严厉打击地下钱庄犯罪作为重中之重，落实领导责任，配强侦办力量，配足经费保障，持续保持攻坚克难、严打高压、主动出击态势。在公安部部署的三次集中统一行动基础上，浙江警方根据实际，另行部署开展一次集中破案行动，要求各地认真梳理本地案件线索，集中力量强力攻坚。他们与中国人民银行杭州中心支行组成专项行动督导组先后赴杭州、金华、温州、台州、嘉兴、绍兴、衢州、湖州等地开展专项督导，有效推进专项行动开展。

　　加强线索侦查 打好深挖战

　　浙江省公安厅对相关线索进行研判梳理，将杭州潘某等人非法经营案、温州“6·19”非法经营案等作为重点案件线索，予以挂牌督办，要求组织专门力量进行核查落地。经侦查，杭州、温州市公安机关成功破获相关非法经营地下钱庄案件。在此基础上，省公安厅要求对破获的金华“9·16”案件以及省厅督办杭州“6·02”案件、温州“6·19”案件中关联的地下钱庄和其他犯罪线索

　　深挖扩线。温州市公安机关在“6·19”案件基础上乘胜追击，连续抓获与该地下钱庄有外汇往来的王某、周某和郑某，扩大了战果。金华市公安机关在“9·16”案件基础上，一举打掉与之相关联的虞某等人特大跨境地下钱庄犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人11名（其中外籍人员2名），捣毁犯罪窝点7个，现场查扣准备交易的美元现金51万元，冻结银行账户118个，冻结金额达1400余万元。

　　此外，浙江警方还从其他案件中深挖地下钱庄犯罪线索。如温州市公安机关通过侦办一起贷款诈骗案，主动围绕赃款流向深挖扩线，破获李某等人非法经营地下钱庄案。丽水市公安机关在侦办一起网络赌博案件中，发现廖某通过其开设在境外的公司协助犯罪嫌疑人全某将非法所得兑换成外币转移至境外，据此开展案件侦查，成功破获廖某非法经营案。

　　加强协作配合 打好合成战

　　专项行动中，浙江公安机关加强与中国人民银行、外汇管理等部门的协调配合，强化线索联合研判和传递，建立完善涉案资金快速调查协作机制。在金华“9·16”、杭州“6·02”、衢州“清卡一号”等案件中，公安机关主动邀请相关部门参与专案工作。一方面借助专业优势，服务侦查办案；另一方面切实做好刑事司法与行政执法的衔接工作，主动服务经济发展大局。

　　浙江警方在公安机关内部加强多警种协调配合，合成作战，建立一体化作战机制，确保多侦合一、同步上案，服务专案侦查工作。

　　此外，地下钱庄犯罪案件涉及境外证据、上下家资金链对应关系以及案件定性，具有较强的专业性。为提高此类案件办理的效率与质量，浙江公安机关与检、法机关加强研究和沟通，就案件定性、证据规格等方面问题达成共识。个别地区还组织公、检、法负责人和具体办案人员一起赴上海等地学习打击处理地下钱庄案件的先进经验，共同提升打击地下钱庄案件的能力。

　　采取多种形式 打好宣传战

　　根据公安部的统一部署，浙江公安机关在专项行动中牢固树立防范宣传意识，一方面在重大案件收网前向公安部专项办汇报，并在收网后及时上报案件情况，提供宣传素材；另一方面加强与本地媒体的联系沟通，采取典型案例剖析、办案民警讲解、专家学者点评、犯罪嫌疑人现身说法等多种方式，通过各类媒体，深刻揭露地下钱庄的犯罪手法和危害，引导各类市场主体通过合法渠道办理金融业务，最大限度压缩地下钱庄生存空间，震慑违法犯罪活动。

　　注重战法总结 打好持久战

　　浙江民营经济发达，专业市场众多，进出口贸易活跃。从近年来侦办的经济犯罪案件情况看，以正常外贸业务为掩饰，利用离岸公司和地下钱庄转移赃款犯罪活动时有发生，面临的形势和任务不容乐观，公安机关打击能力亟须提高。

　　通过此次专项行动，浙江不断研究创新地下钱庄及关联犯罪的侦查方法、策略，注重总结并形成一批高质量的经典案例和具有借鉴意义的技战法。如金华警方侦办的“9·16”案件侦办经验，温州打击地下钱庄犯罪经验已在浙江乃至全国推广，为提升各地打击地下钱庄犯罪的专业化能力和水平，进而为开展对地下钱庄犯罪的长效打击起到了积极作用。

　　■名词解释

　　地下钱庄

　　广义上的地下钱庄，是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。根据地区的不同，地下钱庄从事的非法业务有很多，比如：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当等。而打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动中所称的地下钱庄类犯罪一般是指行为人未经国家有关部门批准，擅自从事的非法买卖外汇、跨境汇兑、资金支付结算业务以及洗钱、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益等行为，根据案件情况，在司法实践中主要按照非法经营，洗钱，掩饰、隐瞒犯罪所得等罪名进行审理。

　　离岸公司

　　从严格意义来说，离岸公司并不是一个非常准确的法律用语。离岸公司（offshore company）是人们用来泛指在离岸法域成立的有限责任公司或股份有限公司。当地政府对这类公司没有任何税收，只收取少量的年度管理费，同时，所有的国际大银行都承认这类公司，为其设立银行账号及财务运作提供方便。该类公司具有高度的保密性、减免税务负担、无外汇管制三大特点。

　　地下钱庄类犯罪的危害性

　　地下钱庄类犯罪主要有三方面危害：一是冲击金融市场秩序，影响金融政策的有效性；二是为众多企业偷逃税费提供了资金外流的地下通道，使国家税收蒙受损失；三是为洗钱和掩饰隐瞒违法所得犯罪提供了方便，从而助长了其他上游犯罪行为。

　　近年来，地下钱庄犯罪日益成为各种犯罪活动转移赃款的通道，还成为贪污腐败和暴力恐怖活动转移资金的“洗钱工具”和“帮凶”。一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，不仅对我国外汇管理造成严重影响和冲击，而且严重扰乱国家金融资本市场秩序，危及我国金融安全。

　　■相关链接

　　浙江地下钱庄类犯罪的四种类型

　　类型一▲▲▲

　　第一类是较为传统的以境内直接交易形式实施的非法买卖外汇行为。不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。

　　【案例】温州“10·09”特大非法买卖外汇案。2015年10月9日，温州市公安局根据前期掌握的线索，组织警力开展集中收网行动，在某银行门口的非法买卖外汇交易点，一举抓获正在从事外币交易的戴某等9人，现场查扣人民币280余万元、欧元31万余元。经查，戴某等人低价向外汇持有客户购买外汇，高价转手倒卖，从中牟利。警方通过对有关人员涉案银行账户交易情况统计发现，该团伙涉嫌非法买卖外汇总金额达人民币50余亿元。

　　类型二▲▲▲

　　第二类是当前常见的以境内外“对敲”方式进行的跨境资金汇兑行为。地下钱庄团伙的境内账户接受客户的人民币资金，同时，按照汇率折算后通过境外账户支付外汇，从中赚取汇差，反之亦然。

　　【案例】“9·16”特大跨境地下钱庄案。2015年9月，中国人民银行反洗钱部门向公安部经侦局移送一条线索，反映浙江一些公司账户存在大额资金跨境转移的可疑情况，金额巨大，符合地下钱庄的特征。公安部将该案列为督办案件，移交金华市公安局侦办，代号“9·16”专案。经查，犯罪团伙从香港的银行直接购汇或以略高于国家牌价的汇率从市场收购外汇，加价后出售给他人，从中赚取利差。为了逃避国家监管，犯罪团伙在境内注册大量空壳公司，并在银行开设公司账户和个人账户，为巨额人民币的拆分流转做掩护。同时，犯罪团伙在香港注册成立境外公司，在内地开设账户，并在香港的银行开设境外公司账户，用于接收、储存、转卖外汇。通过这些境内和境外成立的公司及相关银行账户作资金“对敲”交易，涉案金额达数千亿元。

　　类型三▲▲▲

　　第三类是涉及澳门的境内银行卡跨境取现套现行为。犯罪团伙利用大量境内银行卡在澳门ATM机取现，并将境内POS机解码后移机至澳门，供他人使用境内银行卡刷取港币等现金。

　　【案例】“清卡一号”专案。2015年以来，浙江陆续接公安部下发的相关“境内办卡、境外取现”地下钱庄案件线索。经侦查发现，犯罪团伙利用部分银行卡境外取现免手续费的优惠，办理大量境内个人银行卡，采取“蚂蚁搬家”的作案模式，携带至澳门等地，通过ATM机分散提取港币现金，再进行汇总；

　　同时使用澳门的POS机，为客户刷境内银行卡后支付现金或在澳门赌场“洗码”，进行跨境资金汇兑与套现活动，涉案金额达数千亿元。

　　类型四▲▲▲

　　第四类是以掩饰隐瞒犯罪所得来源和性质为目的的洗钱行为。即根据我国刑法的相关规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

　　【案例】温州吕某洗钱案。吕某在明知其岳母林某与其妻子苏某未经有关部门批准，以高息为诱饵，通过经济互助会形式向社会不特定对象非法吸收公众存款的情况下，仍向苏某提供多张银行卡用于汇款转账。吕某还将林某违法所得180万元用于购置房产、支付房贷等。