随着我国经济的逐渐复苏，一些地区民间借贷活动渐趋活跃，高利贷等违法行为有所抬头，很多人置高利贷利息于不顾，掉入了高利贷陷阱之中，损失惨重。本期平安课堂是我们收集的一些高利贷利息骗局案例，希望帮您远离高利贷陷阱。

■“高利息”为饵专骗身边人

■存单是假 骗局是真　　

■先支付利息下的骗局

案件回放▶▶▶

　　7月4日，山东省威海市公安机关接到线索：某村一名林姓妇女几年来以各种名目向村民借款，许诺给予高息回报。骗了几十户村民之后，林某将家中值钱物品变卖并出逃外地。公安机关调查发现，犯罪嫌疑人林某以“给高利息”的名义，骗取本村村民的未到期存单，再拿着存单到附近信用社办理质押贷款，并转借给李某使用，自己从中赚取利息差价。林某不断以“借新还旧”的方式向村民借款，向前来催要借款的村民支付本金和高额利息，直至无力偿债而出逃。

　　近日，威海警方成功破获这起带有非法集资性质的诈骗案。此案涉案金额224万多元，有50多户村民上当受骗。目前，犯罪嫌疑人林某已被公安机关依法执行逮捕。

　　警方分析▶▶▶

　　警方相关负责人介绍，非法集资的常见形式主要有3种：

　　一是承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”之类的神话，通过高额回报许诺来引诱投资者。

　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法公司或企业，打着“响应国家产业政策”、“支持新农村建设”等旗号，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

　　三是虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取多种方式制造虚假声势，骗取公众投资。

　　此外，有些不法分子还会利用亲戚等关系用高额回报诱惑公众参与投资。广大市民如果识别不了非法集资行为，可以咨询；遇到涉嫌非法集资的，可以向公安机关或金融工作办公室进行举报。

　　专家提醒▶▶▶

　　究竟如何识别非法集资活动？首先要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得金融主管部门的许可；是否是向社会不特定对象募集资金；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质，尤其是要警惕以下几类集资公司：以高息分红为诱饵的公司，夸大实力的公司，熟人热心推销、自称有“官方背景”的公司。市民一定要对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

　　投资第一要义是保住本金，不要被高收益率蒙蔽了双眼，要尽量选择专业银行或者专业投资机构进行投资。同时，投资要量力而行，不要用超过自己能力范围的资金用于投资。投资前，要跟银行或者投资公司签署相应证明或者协议，对相应的资金协议进行详细研究，关注其是否具有法律效力、协议是否能保本。每隔一段时间要关注一下自己的理财产品的收益状况，并进行后续跟进。

　　（山东省威海市金融工作办公室副主任 王友红）

　　案件回放▶▶▶

　　几年前，江苏省如东县农民倪老汉得了4万元的补偿款。今年6月的一天，倪老汉听邻居说把钱存进水产品专业合作社比存银行划算，倪老汉东挪西借凑了5万元，欢欢喜喜地把钱“托付”给这家合作社的负责人龚某、唐某。初次拿到800元利息，后来，倪老汉不仅分文利息未见，就连他的本金也打了水漂。

　  2011年12月，唐某在如东县租了两间门面房，办起了水产品专业合作社，暗地里却通过发放资料、纪念品和口口相传的形式对外宣传，向周边群众吸收存款。在3年时间里，犯罪嫌疑人龚某、唐某先后非法吸收百余名储户的存款400余万元。

　　办案民警介绍，这个水产品合作社除了许以8%的年息，最具迷惑性的是其开具的“存单”与银行使用的正规存单非常相似。

　　案件分析▶▶▶

　　目前，非法吸收公众存款犯罪案件的手段越来越多，其总体特征是，以高额利息或丰厚利润为诱饵非法吸收公众存款。

　　据如东县公安局民警介绍，有些非法集资者为采用非法传销手段，形成金字塔式的利益关系，上有董事长，下设部门经理或业务经理，发展下线或客户，并给部门经理高额提成，同时让得到好处的客户现身说法，欺骗更多的客户。在高回报的引诱之下，难免有人会财迷心窍，想一夜暴富，从而掉进不法分子精心设置的圈套。

   民警支招▶▶▶

　　非法吸收公众存款犯罪时有发生，一个直接原因是部分群众法律意识淡薄，投资知识欠缺，不能正确辨别合法与非法的界限，加之“求富心切”，一见到高利率的诱惑就很容易产生盲目的投机行为。

　　近年来，公安机关通过对办理非法集资案件的深入分析，总结出非法集资的犯罪手法，包括许诺高额利息回报、编造虚假项目、开发所谓高新技术产品等。在此，提醒广大公众擦亮眼睛，主动学习和掌握必要的法律和金融常识，树立风险防范意识，端正心态，理性思考和分析。要懂得“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”的道理，提高自我保护能力，自觉抵制不法分子的蛊惑，理性投资，合法融资，自觉抵制非法集资。

　　（江苏省如东县公安局 张炜东）

　

案件回放▶▶▶

　　2014年初，陕西省宝鸡市公安局渭滨分局陆续接到群众报案，称辖区某塑业有限公司涉嫌非法集资活动。经查，2011年至2012年间，某塑业有限公司法定代表人韩某在未经国家有关部门批准的情况下，在多个村庄进行公开宣传，假借项目开发建设等名义进行集资活动，并向集资参与人承诺：按照集资款的30%给投资者提成，而且保证利息先行支付。

　　渭滨分局依法对这起非法吸收公众存款案进行立案侦查，并将嫌疑人韩某上网追逃。由于韩某具有一定的反侦查经验，长期不用本人真实身份在外地活动，给抓捕工作带来很大难度。办案民警深入研判各类信息，广泛收集线索，寻找嫌疑人踪迹。9月16日，警方得知韩某在宁夏银川一带活动，办案民警迅速赶往银川展开抓捕工作，将韩某成功抓获。犯罪嫌疑人韩某对自己非法吸收公众存款的行为供认不讳。

　　案件分析▶▶▶

　　一是受害人急于给“闲钱”找出路。嫌疑人利用虚假宣传等把侵害对象指向不特定社会公众。当听信犯罪嫌疑人蛊惑的群众达到一定数量后，导致受害人数和涉案金额在短期内迅速膨胀。

　　二是嫌疑人利用受害人的防范心理作案，作案手法多样化，隐蔽性、欺骗性增强。犯罪嫌疑人便想方设法变换手法，打着帮助群众快速致富的幌子，煞有介事地与受害人签订所谓的借贷合同，误导受害人以为将钱放进了“保险箱”。

　　三是虚构项目和高额回报诱使受害人趋之若鹜。嫌疑人以“项目开发”等名义，许以投资者高于金融机构的收益率，诱惑公众投资。嫌疑人大多将非法所得用于兑现返利，致使受害人在短期内难以发现其真实意图。

　　民警支招▶▶▶

　　一是要加大金融安全教育力度，增强广大群众的防范意识。通过新闻媒体等各种有效形式，揭露此类犯罪骗局，教育广大群众增强金融交易的风险意识和自防意识。

　　二是要建立多部门参与的联动机制，加强协调配合，形成打击合力。公安机关要加强信息研判，提前预警、严密控制、及时破案。

　　三是要加大打击力度。积极探索侦破此类犯罪案件的方式和方法，防止犯罪分子转移资金或潜逃，最大限度挽回经济损失。（陕西省宝鸡市公安局渭滨分局 苏振宇）

　　结语：近年来，不断有投资者受高额利息诱惑，将资金投向高利贷领域，到处都是资金掮客，哪里都是高利贷，人们谈的都是钱生钱的生意，这不是一个正常的健康的民间金融业态。普通市民一定要搞清楚“高利贷”和普通借贷之间的关系，要经得起民间借贷高利息的诱惑。

平安课堂：策划/李镕良（中国长安网出品）