随着银行服务体系的不断升级和更新，网上银行服务被越来越多的人所接受，金融客户向银行理财金融机构咨询、购买贵金属等数量也逐年递增，也使得一些不法分子改变以往的诈骗手段，利用网银自动操作系统，利用购买贵金属方式使账户余额显示为零进行诈骗的新型银行卡诈骗案件。
一、 作案手法
犯罪嫌疑人通过掌握持卡人理财卡的银行卡网银密码，将理财卡持卡人的所有金额，转入购买贵金属帐户的新设子账户并购买黄金等，将资金隐藏，使其主账户余额显示为零。
再通过改变来电、来信电话号码，这时此卡人手机接到银行客服电话发来的短信，其银行账户已支取XX元，现余额为0元。让持卡人误认为卡上余额已被全部取出，但持卡人的银行卡随身携带，从未丢失或出借过，经反复查询确认账号余额为0后，持卡人误以为钱已被盗走。犯罪嫌疑人再冒充外汇公司的工作人员给持卡人打电话，催促其尽快办理退款业务。其操作实质是催促持卡人将银行卡插入自动柜员机办理转账业务操作，其实，持卡人的钱财实质并未被取走，这时持卡人应保持镇静不作任何操作。
二、案件特点
（一）作案人员。根据案件特点分析，认为犯罪嫌疑人系一个团伙。犯罪嫌疑人熟知银行理财卡的相关银行业务，特别是贵金属买卖及炒外汇极为精通，其业务熟悉程度超过普通银行工作人员。
（二）作案对象。受害人为特定对象，系开设银行卡网银理财项目的大额客户。
（三）作案时间。选择在下午临下班时间或晚上，受害人只能接受XX发来的短信，不能去银行咨询。
（四）作案手段。首先，犯罪嫌疑人通过手段获得受害人的理财卡网银登陆密码；其次，犯罪嫌疑人冒用受害人的身份，使用银行卡网银操作系统开设购买理财产品的子账户，将主账户余额全部转入子账户隐藏，使其主账户余额显示为零。因网银页面复杂，贵金属买卖属于新业务，银行普通工作人员并不熟悉此业务，短时间难以发现此操作；再次，犯罪嫌疑人在银行下班后，冒充外汇公司的工作人员给受害人打电话，告知其理财卡余额已被转走，在受害人向银行客服电话核实后，即让其通过自动柜员机把自己账户与犯罪嫌疑人掌控账户进行绑定，从而达到骗取钱财的目的。
三、打防建议
（一）加强密码保护。在设立网银密码时要设立字母、符号、数字复杂组合的密码，在使用时注意不要随便泄露给他人，在输入密码时要做好遮挡，定期更换密码。
（二）及时挽回损失。在收到犯罪嫌疑人的诈骗电话短信后，及时打客服电话挂失银行卡，并修改网银密码，阻止犯罪嫌疑人对账户的进一步操作；及时通过银行工作人员，将犯罪嫌疑人隐藏的资金寻回。
（三）类案合并分析。此类案件中，目前尚不确定的是犯罪嫌疑人如何窃取银行卡网银密码的。建议建立类案信息库，对受入侵的银行卡的办理的时间、人员、网点及使用过程中的ATM机、电脑情况进行分析，从中找出共同点，进一步发现并堵塞漏洞。
（四）加快处罚速度。此类案件要及时掌握详细情况，根据犯罪嫌疑人留下联系电话等线索，获取犯罪嫌疑人的身份信息，及时抓捕，依法从重从严打击，发挥法律的震慑作用，保护公民合法财产。