监管不力 金融犯罪多发
山东省东营市检察机关办理67件98人案件表明，监管部门多而散，银行内控管理不严
货币政策收紧，融资难凸显，民间资本投资渠道少，贷款诈骗、非法吸收公众存款案件不断增多，严重侵害群众合法权益。2010年1月至2013年8月，山东省东营市检察机关共办理破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪及涉及危害金融秩序的合同诈骗、诈骗犯罪67件98人。
金融犯罪，多与诈骗有关
东营市检察院检察官王凯介绍，67件98人中，非法吸收公众存款案6件15人，合同诈骗案8件12人，诈骗案7件7人，挪用资金案2件2人，金融类诈骗犯罪成为主要犯罪形式，信用卡诈骗案尤为突出，共40件41人。这些犯罪绝大多数都具有欺诈性质。
“大要案增加，个案涉案金额大、被害人多，是危害金融秩序犯罪的重要特点。”王凯说。近几年，东营市发生的涉案金额在100万元以上的案件达10余件，从2010年刘安平诈骗1200万元，吕海元诈骗1417万元，2011年张真诈骗2550万元，涉案金额越来越大，过千万大案不断出现。非法吸收公众存款案涉案金额也在增长，被害人众多，其中陈建和非法吸收存款1019万元，涉及被害人314人;贾树泉等人非法吸收存款1.3亿元，涉及被害人350人。
王凯告诉记者，犯罪分子欺骗性强，造成大量群众受骗，若处理不当，极易发生群体性事件。东营市海诺生物工程有限责任公司非法吸收公众存款案就很典型。海诺公司向客户承诺，在规定期限内给予高额回报，先后向九省市1.3万余不特定对象吸收资金7.75亿元，案发后出现近亿元损失，实际扣押财产不到2000万元，难以完全偿还被害人，导致被害人多次到有关部门聚集上访，造成恶劣影响。
监管部门失职，银行只顾赚钱
办案人员分析认为，经济领域特别是金融领域内发生的违法犯罪，不明真相的群众上当受骗有其自身原因，而监管、金融机构的失职也应引起高度重视。
监管部门多而散，难以形成打击合力。早在2007年，《关于依法惩处非法集资有关问题的通知》确立了由银监会牵头的“处置非法集资部际联席会议”制度，并要求行业主管、监管部门将防控本行业非法集资作为监督管理的重要内容，但却未对这些监管部门的具体职权作出明确界定，加之联席会议并非专门职能部门，结构比较松散，导致各部门不能进行有效监管，使得近年来非法集资、非法吸收公众存款等案件抬头，向多领域和职业化发展。
“银行存在不少问题，没有尽到应有责任，导致这类案件多发。”王凯说。一方面，银行内控管理不严，监管力度不够。于英华一案就说明这一点。于英华在担任银行营业部主任和支行纪检员期间，利用职务之便，与人内外勾结，利用前台违规操作，挪用胜利油田社保资金8000万元。事实上，银行对账工作应当由市行及更高级别银行来完成，但市行却将该项工作分解到各个支行，使支行出现了自己的业务自己对账的情形，失去了有效监督。另一方面，银行对外业务监管不严，诱发犯罪。信用卡诈骗案和POS机套现案的高发，多是因为银行为扩大业务，收取手续费，失于监管，导致信用卡欺诈和POS机套现案屡禁不止。垦利县检察院办理的耿汝海非法经营一案，他利用私刻印章出具收入证明，冒充他人从多家银行办了信用卡82张，并以10家公司名义申请了POS机频繁套现，两年间共套现1955次，交易额989万元，如此频繁的大额交易银行却迟迟没有发现。（卢金增 张海霞 张金成）