江苏宿城检方两份告知书压降信用卡诈骗案

    近日，到中国工商银行宿迁分行办理信用卡的张先生在看完银行工作人员提供的两份告知书后感慨道：“告知书上的案例真好，我要带给我家人和朋友，让他们也都学习学习。”

    从今年初开始，凡是到宿迁市宿城区金融机构申办信用卡的顾客在填写申请表之前，都会被银行工作人员要求认真阅读《金融消费者权益告知书》和《信用卡诈骗防范风险告知书》，后一份告知书还附有8个曾经发生在该区的信用卡诈骗犯罪案例的介绍和插图。

    记者了解到，这两份告知书源于宿迁市宿城区检察院的一份检察建议。2010年至2012年，该院共受理信用卡诈骗案件110件114人，其中恶意透支型犯罪累计105件108人，恶意透支型犯罪占到了该院受理的信用卡诈骗犯罪总数的95%左右，此类犯罪不仅破坏了金融管理秩序，增加了银行不良资产，而且部分持卡人因不懂法而触犯法律，给个人信用留下了污点。

    恶意透支型犯罪案件为何高发？今年年初，该院对2010年至2012年所受理的恶意透支型犯罪案件进行了深入分析，发现此类案件高发的原因主要有三点：一是部分持卡人的信用意识和信用观点较为淡薄，对于刷卡透支需承担的刑事责任后果严重缺乏认识，认为不还款的后果只是银行将来起诉要求还款，不知道会面临刑事指控。二是银行对客户提供的收入证明材料形式审查多，实质审查少，资信能力审核不严为信用卡犯罪埋下了不小的隐患。三是在实际工作中，银行对透支以后的法律责任条款提示不明显，没有完全尽到特别的告知和催收义务。

    今年初，宿城区检察院向中国工商银行宿迁分行发出检察建议，建议该行进一步严格规范信用卡的发放工作，在消费者申领信用卡时履行告知和风险提示义务，采取积极措施遏制此类案件的上升趋势。该项制度实行5个月以来，该院仅受理4件恶意透支型信用卡诈骗案，与去年同期的33件相比，受理数量大幅下降。