银行卡地下买卖猖獗 暗藏“洗钱”风险亟待关注

    随着银行卡的普及，与银行卡相关的犯罪活动日益增多。记者采访中了解到，为对接“洗钱”、诈骗、“刷信用”等特殊需求，网络上已形成一个半公开的银行卡买卖市场。专家指出，银行卡交易涉嫌违法，影响恶劣，亟须引起相关部门的重视。

    在搜索引擎上输入“出售银行卡”关键词，大量售卖银行卡的信息可以轻易搜到。

    “金融理财卡业”网站的老板告诉记者，在他那里，工行、农行、建行普通的银行卡 200元一套(包括开户手续)，带身份证原件280元一套，带网银450元一套；招商银行的银行卡不好办，价钱贵些，量大从优。一名在网帖上留下售卡信息的徐姓“ 卡贩”告诉记者，工行、农行、建行带网银、身份证的银行卡，一套500 元，不带网银、带身份证的，一套300元，如果是去年开的旧卡，价格还可以便宜些，一套200元。

    交易方式上，“卡贩”们大多较为谨慎，有的选择淘宝交易，有的选择先付定金，余额货到付款或由快递代收。据介绍，生意好的时候，一个“卡贩”一个月就能卖出几十套银行卡。而令人疑惑的是，他们的银行卡又是从哪里来的呢？

    徐姓“卡贩”告诉记者，他的银行卡主要有两个来源：一种是面向社会收购的闲置银行卡，普通银行卡 150 元一套，带网银的 300元一套，然后加价出售；另一种则是通过“ 黑市” 购买身份证去各个银行开的卡。“我们有自己的渠道，能买到很多偷来的身份证。 拿着这些真身份证办银行卡，银行不会怀疑，真正的‘户主’也不知道。”

    据了解，通过正常程序办一张普通银行卡一般只需要十元钱工本费，有的银行甚至免费办卡。那这些动辄数百元一套的银行卡又是为谁准备的呢？第一，淘宝店主“刷信用”。第二，诈骗分子隐藏身份。第三，“洗钱”需求。

    天津万华律师事务所律师李琳告诉记者，按照相关规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。无论是“卡贩”收购、出售银行卡的行为还是“户主”本人将闲置银行卡卖给“卡贩”的行为，都是违法的。

    专家认为，银行卡交易为诈骗、“洗钱”、刷信用等行为创造了有利条件，影响恶劣，危害严重，亟须引起相关部门的重视。

    李琳认为，我们在关注银行卡买卖市场的同时，更应关注其上游的身份证买卖市场。公安部门可通过技术手段，使挂失后的身份证失效，从根本上截断银行卡买卖市场的主要货源。另外，按照现有规定，只要带上本人身份证和他人身份证，就可以为他人代办银行卡，相关部门可进一步严格代办银行卡的标准。

    中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，商业银行为开展银行卡业务，大大降低开卡人的开卡成本，导致一人多卡的情形非常普遍，客观上为银行卡买卖市场提供了便利。 从加强监管的角度考虑，监管部门可考虑对个人办理银行卡的数量予以一定限制。

    新华社记者 邓中豪