责任保险为社会管理减压 逐步渗透到各领域

2013-01-23 10:54:46　http://www.chinapeace.org.cn/　来源：中国保险报　

    最近，国产电影《泰囧》红遍大江南北。在电影院观看这部电影的观众大笑之余，可能不会想到“电影院公众责任保险”已悄然来到我们身边。

    随着越来越多的消费者进入电影院，公众安全风险隐患也随之产生。江苏广电局从2011年开始为全省139家电影院的每年2300万观影人次投保了电影院公众责任保险，在全国率先开创政府出资为电影观众投保的先例，实现了“群众观影、政府保障”。

    其实，电影院公众责任保险是近年来责任保险不断创新发展的缩影而已。

    “保险业要在完善社会管理体系中建功立业，通过引入保险机制参与社会管理，推进各种与公众利益密切相关的责任保险发展，减轻政府的社会管理压力。”在十八大中央金融系统代表团媒体开放日上，十八大代表、中国保监会党委书记、主席项俊波如是表示。

    毋庸置疑，责任保险是参与社会管理功能最强的险种之一，也是政府管理社会的有效经济手段之一。在过去一年里，保险业主动参与社会管理，大力推动责任保险的发展，辅助政府在教育、就业、交通、社会保障、医疗、住房、生态环境、食品药品安全、社会治安、火灾安全等领域进行风险管理，化解矛盾纠纷，促进社会管理机制逐步完善。

    社会管理的“减压器”

    随着我国经济社会发展水平不断提高，传统的社会管理模式已无法应对社会管理领域中层出不穷的新问题，只靠政府“单打独斗”很难有效全面地管理好社会。近日，山西省长治市苯胺泄漏造成重大环境污染事件，引起了社会的高度关注。肇事企业连续两年投保了环境污染责任保险，此外还投保了精神损害赔偿责任险、自然灾害责任保险、盗窃抢劫责任保险、环境污染责任事故特别约定保险等附加险种，得益于责任保险的合同约定，公众利益可得到更有效地维护。

    充分利用责任保险优势降低政府社会管理成本，提高突发事件的处置效率，加大补偿群众效率的呼声越来越高。资料显示，2011年全国责任险保费收入148亿元，与2002年相比，十年间增长4.8倍，共承担各类责任风险保障金额31.6万亿元，支付补偿金57.1亿元。责任保险覆盖面和投保规模稳步提升。

    责任保险渗透到社会各领域

    责任保险自出现以来，已经逐步渗透到社会生活的各个领域。

    各地政府在2012年大力推行环境责任保险，成效明显。2012年6月，广东省环保厅与广东保监局联合发布《关于开展环境污染责任保险试点工作的指导意见》，已在5个行业率先启动环境污染责任保险试点。截至2012年12月初，试点较为成功的深圳市已有180余家企业参保，保险金额达2.18亿元，保费537万元。2012年12月27日，为有效贯彻落实船舶油污强制保险制度，由交通运输部和中国保监会共同开展的船舶油污损害民事责任保险统保示范项目在京启动。

    同时，在食品安全方面，也不乏责任保险参与。国家质检总局有关负责人在2013年1月8日召开的全国质量监督检验检疫工作会议上表示，国家质检总局将努力探索建立质量安全多元救济机制，建立健全产品三包责任、质量安全责任保险等制度，努力形成质量安全共治格局。

    此外，山西省于2008年联手江泰保险经纪股份有限公司共同探索以市场机制化解医疗纠纷的全新模式，启动了医疗责任保险全省统保工作。截至2012年7月，累计受理案件2805起，其中重大、恶性医疗纠纷案件近500起，调解成功率90%以上。

    除了这些常见的责任保险投保项目以外，多地地方政府鼓励创新，力求扩大责任险的保障范围，充分发挥责任保险作用。例如，2012年11月初，云南保监局给予诚泰保险云南分公司申报的“财产保全责任保险”两年的创新试点保护期。该产品试图通过创新的财产保全责任保险制度，让基层法院绝大多数案件当事人利用诉讼保全制度保障自身合法权益，以避免出现“赢了官司却执行不了”的局面。

    从食品安全到环境污染，从医疗保障到民事诉讼，保险业在加强社会管理、促进和谐社会建设方面层层深入，不断拓展参与的广度和深度。责任保险的努力推广和制度尝试，就是保险参与社会管理的一个方面。近年来，责任保险已由最初的几款简单产品，经过不断创新，目前已经形成了覆盖不同行业、不同领域、多层次、广范围的格局。

    完善法制环境将助推责任险

    近几年，责任保险虽然取得明显进展，但在整个保险业务中所占的比重仍然非常小。数据显示，2011年，我国责任保险占财产险比重仅为3.2%；在美国，责任保险保费收入已占非寿险保费收入的50%左右；在欧洲发达国家，责任保险保费收入也占到非寿险保费收入的35%左右。

    有保险专家表示，责任险发展不足的主要原因是我国法律环境不够完善，老百姓的维权意识也不强，使得企业和单位缺乏购买保险转嫁风险的紧迫感。只有法律法规进一步完善健全，才能更有利于将购买责任险由消费者的被动需求转变为主动需求。

    此外，我国企业对公众造成的损失，大多都由政府出面兜底。事故发生以后，政府通常会马上对其中一些重大的责任事故进行善后处理，并作出一些行政处理和经济补偿。因此，公众对责任险投入的主动性和积极性也受到影响。

    值得注意的是，责任保险属于高风险、高技术性险种，并不能用一般的财产险理赔条款去规定。“责任保险与普通的财产保险在风险识别、损失补偿、产品设计、经营管理等方面都存在着一定的区别。因此，采用专业化经营是责任保险最佳的发展模式。” 长安责任保险股份有限公司企划精算部总经理陈辉说。

    一直以来，保险公司缺乏责任险专业技术人才。“业务的发展离不开人才与新技术的支持，责任保险作为技术性高、专业性强的险种更加需要专项责任保险技术人才。专业人才的匮乏正逐渐成为制约责任保险进一步发展的瓶颈。”陈辉表示。（记者 韩啸）

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