近日，山东省梁山县小安山镇高楼村村民张天秀带着农信社的存折，来到安装了“农金通”自助终端的村农信社协理员高玉先的家里，取走了300元的库区移民补贴。“以前为取补贴，俺要跑到5公里外的镇上，排半天队才行。现在可好了，不用出村，早上起来遛弯儿的时候就能取了。”张天秀说。
山东省农村信用社联合社副主任丁浩升坦陈，2009年以来，山东农信社为填补农村金融服务空白，以金融服务网点延伸、电子机具合理布放为手段，推进了自助存取款机乡镇全覆盖项目、农民金融自助服务点建设项目和电话POS机进村项目，基本实现了农村金融服务全覆盖。截至今年8月末，共布放各类电子机具20.45万台，行政村覆盖率达82.9%。其中的“农金通”——农民金融自助服务点建设项目，先后被中国银监会、中国银行业协会等授予“最佳金融营销产品创新奖”“服务三农十佳特优金融产品”等荣誉。
应对农民金融需求剧增的顺势决策
山东农信社省联社政策法规部部长陈卫东说，近年来，农村经济发展很快，农民收入相应增多，农民的思想观念开始转变，加之各类惠农补贴通过存折发放，相应的对金融服务的需求也越来越多。
然而，农村金融网点仍然很少。特别是部分村居地处偏远，交通不便，存在不同程度的金融服务盲区；农村地区非贷款类的支付结算，例如存取款，惠农补贴领取，费用缴存，补登存折、业务咨询等基础金融服务存在严重供给短缺问题，难以满足农民的基本金融需求。
农信社布局到乡镇一级的网点，主要服务是小额现金交易，柜台压力大，尤其是在惠农补贴款集中发放期间。“很多地方，农民扛着铺盖卷，提前一夜去排队。还有一些农村老人，为了取每月55元的养老保险金，光跑个来回就花去了十多块钱。”山东农信社菏泽办事处主任张效节说。
陈卫东介绍，农村金融服务需求层次低、点多、面广、管理成本高。因此，改善农村金融服务情况，需要因地制宜，创新形式。农信社在农村布局金融服务，既有得天独厚的优势，更有义不容辞的责任：在山东，农信社乡镇级机构网点共5500个，高居金融机构第一位，同时还有大量的自助服务点及电子服务机具广泛分布于农村。
因此，山东农信社实施了“农村金融服务全覆盖”工程，以实现“电子机具村村通”为目标，实施自助存取款机、“农金通”服务终端和电话POS机“三级布放”，让农民足不出村就可办理基本金融业务。
以“农金通”为核心打通“最后一公里”
省联社业务发展部徐富春介绍，农信社的农村金融电子机具“三级布放”是在每个乡镇营业网点，至少布放1台自助存款机或存取款一体机；在社区所在村或中心村，布放1台“农金通”——农民金融自助终端；每个行政村，至少布放1台系统内电话POS机。
徐富春说，“三级布放”中，“农金通”——农民金融自助终端，是实现农村金融服务全覆盖的关键。“农金通”的服务点，相当于农信社窗口柜台的延伸，农民可在此办理基本的存折和银行卡业务，特别是方便了很难掌握电子操作技能的中老年农民。
“农金通”的服务点，通常建在该村选聘的管理员家中。机具、防盗等基本设备，由农信社投入，每个约4万元。管理员收入主要来自两个方面：一是每完成一笔交易，有0.2元的补贴；二是新增吸收的存款，有万分之三的分成。“加起来，一般的管理员每月可收入2500元以上。”徐富春说。
保证“农金通”的安全运行，公开聘用的管理员是关键。农信社要求，管理员须有良好的信用和相应的金融知识，与农信社、村委会签订设备运行维护三方合同。管理员办理业务，需使用自己的周转金垫付，然后到农信社结算。农信社则依托成熟的网络技术和监控系统，确保自助终端数据传输和网络访问的安全可靠。
“在村庄布设‘农金通’，将服务触角从乡镇延伸到村，真正打通了农村金融服务‘最后一公里’，这是一项乡村金融服务模式的创举。”对这一全国首创的操作模式，清华大学经济管理学院金融系副主任、教授朱武祥这样评价。
“三级布放”打造农村金融新格局
截至今年8月末，山东农信社共布放自助存款机或存取款一体机5298台，覆盖1345个乡镇，占比95.7%；布放“农金通”9470台，增幅59.8%；安装POS机具19万台，覆盖行政村5.9万个，占比79.2%。同时，在主要农家店布放信息机2745台。
“三级布放”打造了农村金融服务新格局。在菏泽市牡丹区王浩屯镇樊寺村，村委会主任王殿印介绍，“村里有辣椒、大蒜两大产业，紧靠市场。以前，一到交易时节，村里每天都有一二百人到镇上的农信社柜台排队存取款。现在，镇上有了自助存取款机，‘农金通’也建到了村里，村民办业务再也不用排队了。”
王浩屯镇信用社主任朱传喜介绍，去年以来，镇信用社在镇上安放了自助取款机和存取款机各1台，在5个中心村建成了5个“农金通”服务点，所有农村都安装了电话POS机。“现在的农民，真正能做到足不出村办金融业务了。”朱传喜笑着说。（记者 吕兵兵 于洪光）