经济越发展社会越进步保险越重要
记者：这些年来，人民群众对保险的了解越来越多了，但也有相当一部分人对保险还不是太了解，特别是对保险在生产生活中到底能够发挥哪些功能和作用了解不多。您怎样看待保险业在经济社会中的地位和角色？
项俊波：保险业在我国是一个新兴产业和朝阳行业。虽然我国保险业的发展历史已经有 200多年，但真正意义上的现代保险业，还是在改革开放以后逐步发展起来的。改革开放以来，随着我国社会主义市场经济的发展，保险业不断发展壮大，与经济社会发展和人们生产生活的联系日趋紧密。我们深深感到，随着我国经济社会的发展进步，保险业在经济社会中所处的地位和扮演的角色越来越重要。
一方面，中央高度重视保险工作，将其纳入党和国家工作大局统筹谋划，发展保险业已经成为关系经济社会发展全局的重要战略问题。近年来，党中央国务院十分重视保险业发展，出台了一系列促进保险业改革发展的政策措施。党的十六大和十七大，都对保险工作提出了明确要求。十六届三中、五中全会，对保险业的改革发展作出了重要论述。2004—2012年连续9年的中央一号文件，都对农业保险等险种的发展进行了安排部署。2006年5月国务院发布的《关于保险业改革发展的若干意见》，站在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会全局的高度，深刻分析了加快保险业发展的重要意义，提出了保险业改革发展的一系列重大政策。
另一方面，与经济社会发展的要求相比，保险业还存在很大的差距和不足，发展保险业已经成为我国市场经济建设中的重要战略任务。保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，人们把它形象地比喻为“经济助推器”和“社会稳定器”。在一些发达的市场经济国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面，为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。我国保险业由于起步较晚，基础薄弱，行业整体发展质量和水平不高，与经济社会发展的客观需要还不相适应。目前，我国GDP世界排名第2位，但保费收入排名仅第6位。人均保费世界平均为661美元，我国为163美元，不到世界平均水平的1/4，世界排名61位。保费收入占GDP的比重，世界平均为6.6%，我国为3.0%，世界排名45位。另外，一些关系国计民生的保险业务覆盖面还不宽，我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远低于发达国家1.5件以上的水平。我国的家庭财产保险投保率仅为5%左右，公众责任保险的投保率不到 10%，而在发达国家，这些险种的投保率一般在80%以上。
人们常说，保险是市场经济发展的产物，是社会文明进步的标志。我们相信，随着我国社会主义市场经济的深入发展，随着全面建设小康社会的深入推进，我国保险业的发展空间将越来越大，在经济社会中发挥的作用将越来越大。
在服务国家大局中找准行业定位
记者：保险业如何结合自身的行业优势，找准行业定位，在服务国家大局中发挥更大的作用？
项俊波：经济社会发展是保险业发展的力量之源，服务经济社会发展是保险业的重要使命。这就要求我们必须牢固树立围绕中心服务大局的理念，深刻把握新形势下保险工作的方向，做到“跳出保险看保险、跳出监管看监管”，从服务经济社会发展、维护金融稳定的大局来谋划保险工作。
第一，要在完善现代金融体系中发挥作用。保险与银行、证券一同构成金融业的三大支柱，保险业的发展壮大对于优化金融结构、提高金融体系运行的协调性和稳健性具有重要意义。国际上，保险和养老金资产占金融总资产的比例平均达到20%，在我国这一比例仅为5%，保险业在我国金融体系中发挥作用的空间还很大。特别是保险资金具有长期性、稳定性的特点，通过保险资金运用建立起来的社会融资机制，有助于解决我国金融体系中普遍存在的资金“借短用长”、“借长用短”的问题。我们正在推进保险资金运用监管市场化改革，主要是着眼于提高保险资金运用效率，继续拓宽保险资金运用渠道，提高股权、基础设施等领域投资比重，放宽无担保债券的投资范围等。同时，在加强风险控制的前提下，进一步放松监管管制，简化审核程序，提高监管透明度。
第二，要在完善社会保障体系中找准定位。有人说，“小康不小康，关键看保障”。建立完善的社会保障体系是发展中国家走向发达国家的必要条件。尽管近年来我国社会保障建设取得了巨大成就，基本医疗保障覆盖率超过 97%，基本养老保障不断扩面，保障水平逐年提高，但从长远看，建设多层次社会保障体系、提高社会保障可持续性的任务仍然十分艰巨。下一步，我们将继续大力推动商业养老和健康保险发展，更好地发挥保险业在社会保障体系建设中的积极作用。比如，引导保险公司积极参与基本社会保障的经办服务，提高社会保障体系的运行效率。在这方面，今年8月，我们与有关部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，明确了城乡居民大病保险采取政府主导、商业保险机构承办的方式，这种方式有利于发挥保险公司的专业特点，利用专业化管理优势和市场化运行机制，提高基本医保的经办效率。另外，我们正在积极协调相关部门，争取国家税收政策支持，推动上海个人延税型养老保险试点，更好地服务国家养老保障体系建设。
第三，要在完善农业保障体系中贡献力量。解决好“三农”问题，是全党工作的重中之重。发展农业保险，对于抵御农业生产、农民生活和农村建设中的风险，更好地服务“三农”发挥着不可替代的作用。近年来，在各级政府的大力支持下，我国农业保险取得了快速发展，业务规模已经跃居亚洲首位、世界第2位。为了促进农业保险的可持续发展，目前我们正在加紧推进农业保险的制度化进程，争取国务院尽快出台《农业保险条例》，从立法层面建立统一的农业保险制度框架，使财政补贴更加制度化规范化，各方面的配合更加协调和顺畅。同时，我们也积极推动农业保险产品创新，加强农业保险服务体系建设，使农业保险真正成为支农惠农的有效方式。
第四，要在完善防灾减灾体系中发挥优势。我国是世界上自然灾害最严重的国家之一，各种自然灾害给经济社会发展和人民群众生命财产带来严重影响。利用保险机制预防和分散灾害风险并提供灾后损失补偿，是加强自然灾害风险管理的重要制度安排。近20年来，国际上自然灾害的保险赔付金额一般都占灾害直接经济损失的30%—40%，我国的这一比例仅为 3%左右。目前，我国基本形成了以各级政府为主导、以国家财政救济和社会捐助为支撑的灾害救助制度。这一制度在灾害救助和灾后重建等方面发挥了积极作用，但也存在风险分散渠道不足、财政压力较大等问题。目前来看，应当综合考虑我国经济发展状况、保险市场发育程度、国家地理环境等因素，发挥政府和市场的作用，加快建立符合我国国情的巨灾保险制度，以此来丰富和补充现有灾害救助体系。
第五，要在完善社会管理体系中建功立业。当前，我国既处于发展的重要战略机遇期，又处于社会矛盾凸显期，社会管理的任务艰巨繁重。加强社会管理，迫切需要政府整合各种社会资源，充分运用市场机制和手段，不断推进公共服务创新。通过引入保险机制参与社会管理，有效化解社会矛盾和纠纷，对进一步转变政府职能，提高政府行政效能，具有重要的促进作用。下一步，我们将继续探索保险业参与社会管理的渠道和途径。比如，在工程建设、道路交通、环境保护、旅游安全、安全生产等领域建立保险机制，推进交通事故责任保险、环境污染责任保险、安全生产责任保险、医疗责任保险等与公众利益密切相关的责任保险发展，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，降低社会诉讼成本，提高解决纠纷的效率，减轻政府的社会管理压力。
推进由保险大国向保险强国的转变
记者：听了您的介绍，我也感到保险业的确在经济社会发展中大有可为。您在今年的全国保险监管工作会议的报告中，明确提出了建设保险强国的发展目标。您怎样看待保险业的发展前景，“保险强国”这个目标又该如何理解呢？
项俊波：关于保险业的发展前景，我们感到，未来10—20年仍然是保险业发展的黄金时期。这个判断的主要依据就是“三个没有变”。首先，我国经济社会发展向好的基本面没有变，社会财富和居民财富的不断积累，将为保险业发展提供有力支撑。其次，我国保险业继续保持快速发展的基本面没有变，市场和监管更加完善，将推动行业步入稳健上升通道。再次，我国保险业巨大发展潜力的格局没有变。尽管我国保费收入的排名在世界上居于前列，但从人均保费和保费收入占GDP的比重等几项关键指标来看，我国与世界平均水平还有较大差距。差距同时也意味着潜力，它预示着我国保险业未来发展空间十分广阔。
基于这个判断，我们初步提出下一阶段保险业的发展目标，就是要力争用20年左右的时间，把我国建设成为一个世界保险强国，建成一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、风险防范有效、综合竞争力较强，与中国经济社会发展水平和人民群众生产生活需求相适应，跻身国际领先行列的现代保险业。
具体而言，就是要实现五个方面的目标。一是保险市场成熟发达。保费收入跻身世界前2位，行业总资产在金融业总资产的占比达到20%，以保险深度、保险密度等指标衡量的保险业综合影响力达到发达国家水平。保险公司总体经营管理水平、风险管理水平和自主创新能力达到世界先进水平，保险业在金融业中形成具有特色的比较优势。二是保险监管科学高效。坚持中国特色与国际规则相结合，以第二代中国偿付能力监管制度为核心，形成系统科学、与国际接轨的保险监管制度体系。三是风险防范严密可控。高效的风险预警防范体系和风险防范长效机制基本形成，保险公司全面风险管理体系基本建立，保险业资本实力明显增强，偿付能力整体充足，系统性和区域性风险得到有效防范。四是行业形象诚信可嘉。销售误导和理赔难等问题得到有效解决，保险信用体系基本建立，体现保险核心价值理念的保险文化基本形成，社会各界对保险的认可度和满意度显著提高。五是服务能力全面深入。承保金额在国民财富中的比重、保险赔付在全社会灾害事故损失中的比重等反映保险对经济社会贡献度的指标显著提高，逐步向发达国家水平靠近。保险产品种类和服务形式更加丰富，保险真正走进千家万户，渗透到人们生活的方方面面。
展望未来，中国保险市场充满希望。我们认为，通过努力，建设保险强国的目标是可以实现的。到那时我国的保险市场将更加具有竞争力，保险服务必将惠及更广大人民群众，具有中国特色的保险业必将焕发出更大的生机与活力。
记者：听了您描述的保险强国战略，让人十分振奋。我理解，目前保险强国的宏伟蓝图已经绘就，下一步主要任务是要把它变成现实。那么，在推进保险强国战略的过程中，重点需要做好哪几方面的工作呢？
项俊波：保险强国战略是一项宏大的系统工程，需要全行业的艰苦奋斗和不懈努力，同时也离不开社会各界的关心和支持，特别是离不开各级政府的政策支持，我们要把各方面的有利因素汇聚成推动保险业又好又快发展的合力。
第一，普及保险知识，形成学保险、懂保险、用保险的社会氛围。建设保险强国，提升公众保险意识要先行。我们将加大工作力度，大力普及保险知识，致力于营造全社会学保险、懂保险、用保险的良好氛围。继续开展保险进学校、进农村、进社区、进机关、进企业的教育宣传活动，推动全社会认识保险、支持保险、参与保险。可以预见，全民保险知识的普及将会对我国保险业的改革发展产生巨大和深远的推动作用。
第二，加强沟通协调，营造市场运作、政策支持、政府推动、法律保障的发展环境。政策支持是保险行业发展的关键因素。特别是要以制度变革为突破口，促进关系国计民生保险业务的新发展。一是要以税收优惠为突破口，推动养老保险和健康保险的新发展。二是要以财政支持为突破口，推动农业保险和巨灾保险的新发展。三是要以强化民事法律责任为突破口，推动责任保险的新发展。四是要以征信体系建设为突破口，推动信用保险的新发展。五是要以政府职能转变为突破口，推动保险业参与公共管理的新发展。
第三，加快保险创新，打造产品丰富、渠道多元、服务优良的生动局面。主要是围绕经济社会发展和社会公众的保险需求，引导和促进保险行业的商业模式转型，实现保险经营和保险服务的全面升级。一是从主要经营非金融风险向经营全面风险迈进，促进保险产品更加多元化。二是从注重销售向以客户为中心转变，促进保险服务更加个性化。三是从传统渠道向借助电子商务扩展，促进保险销售模式更加现代化。
第四，完善保险监管，构筑维权、维稳、维护市场秩序的现代保险监管体系。我们感到，作为保险监管机构，最重要的就是要做到心系全局、守土有责，不断提高监管的科学性和有效性，努力形成保险业安全、高效、健康发展的生动局面。维权，就是保险监管要坚持以人为本，切实保护保险消费者利益。维稳，就是保险监管要切实防范化解风险，促进市场安全稳健运行。维护市场秩序，就是保险监管要加大市场规范力度，营造公平竞争的市场环境。
·保监会下发大病医保实施细则
·保监会组织召开全国财产保险暨农业保险工作座谈
·保监会：精心组织、严格监管切实开展好大病保险
·保监会就加强反保险欺诈工作的指导意见答记者问
·保监会:各地保监局依法严厉处罚中介业务违法违规
·保监会要求严处中介业务违法违规 防范保险分红诈骗