广东省银行创新小微企业服务方式

    信息透明度不高、缺乏金融认知阻碍小企融资

    问：今年以来，有关小微企业融资难的报道不时见诸于报端，银监局调查过当前小微企业发展主要遇到了哪些困难，融资难题的症结在哪里？

    张坚红：今年上半年，面对经济下行的压力，我们组织了对部分地区小微企业生产经营状况的专题调研，调研发现，小微企业经营遇到的困难可概括为“一高一少一难”：一是经营成本高，利润空间缩小。72%的小微企业表示当前原材料价格较2010年末价格上涨了20%-50%，利润减少30%-40%。二是外部需求萎缩，订单量减少。2012年7月广东省制造业采购经理指数为50.0，比上月回落0.4个百分点，延续下行趋势。三是招工困难。中山市调查显示，仅6.5%的企业招到所需工人，72.9%的企业只招到少部分工人或没招到工人。

    同时，一些企业内部的问题也影响其生产经营和对外融资。信息透明度不高，信用水平偏低。缺乏核心市场竞争力，风险抵御能力不强。大多数小微企业年销售收入在5000万以下，经营规模较小，且主要依靠廉价的劳动力成本来竞争市场份额，不具有核心技术、特色产品和主导品牌。此外，我们调研发现，很多小微企业主不懂利用票据结算、发票融资等现代金融服务产品来缓解资金压力。广东省中小企业局的数据也显示，不到10%的企业能利用政府的扶持政策，52%的企业对政策内容不了解。

    未来将继续实施挂钩小微金融的差异化监管政策

    问：正如您刚才提到，小微企业在解决就业、改善民生方面发挥着重要的作用，请问广东银监局在改进小微企业金融服务工作方面采取了哪些措施？

    张坚红：今年以来，广东银监局结合广东实体经济发展特点，多措并举，不断督促和引导辖内银行机构提高小微企业金融服务水平。我局结合广东经济特点，制定了《关于进一步改进辖内银行机构小微企业金融服务工作的意见》，从优化服务布局、创新服务产品、加强流程改造等方面着手加强对辖内银行机构小微企业金融服务工作的督导。

    此外，积极推动差异化监管政策落地。将机构准入与小微企业金融服务工作挂钩，鼓励银行机构“下基层”，对相关工作取得成效的银行给予机构网点延伸等优先支持，同时在年度监管评级中将评分标准与小微企业金融服务工作挂钩。

    疏通信息渠道，开展多方沟通协作。我局通过“牵线搭桥”，组织辖内银行机构积极向小微企业主深入宣传金融服务知识、展示金融服务产品，努力克服银企信息不对称导致的市场失灵问题。

    完善金融服务体系，增强小微企业信贷供给。近年来，我局积极推动地方法人银行机构的改革重组及农信社向农商行的改制工作，切实增强这些机构的业务拓展能力，同时积极支持组建村镇银行等新型农村金融机构，进一步搭建多层次的金融服务体系，有效提升对小微企业的金融服务能力。